Рефинансиране
Рефинансирането е финансова процедура с доказана ефективност. Тя позволява на кредитополучателя да се адаптира към променящите се условия на банковия пазар и по този начин да се възползва в максимална степен от конкуренцията между кредитните институции. Чрез рационално и добре обмислено рефинансиране на текущите си финансови задължения, кредитоползвателите могат да упражняват достатъчно ефективен контрол върху тях, и да реализират значително намаление на месечните си разходи.
Няколко причини да рефинансирате старите си кредити:
през последните години лихвите по различните видове кредити паднаха с около 10 пункта, но повечето банки пропуснаха да актуализират договорите на настоящите си клиенти;
Табл.1
Посоченият пример показва, че месечната погасителна вноска на клиента ще спадне с над 35% или 213,00 лв. Таксата предсрочно погасяване по стария кредит ще се компенсира за по-малко от година, а освен това тя ще бъде покрита от новата финансираща институция. Това означава, че клиентът практически не е длъжен да заплати тази такса със собствени средства, което значително улеснява рефинансирането.
Удължени срокове на изплащанеТабл.1
| параметри | Кредит 1 – 2004г. | Кредит 2 – 2007г. |
| 1. Размер: | 50 000 лева | 50 000 лева |
| 2. Лихвен процент: | 13% | 6,5% |
| 3. Срок: | 20 години | 20 години |
| 4. Месечна погасителна вноска: | 585,79 лв. | 372,79 лв. |
| Разлика в месечната вноска: | 213,00 лева | |
| Остатък по главницата: | 48 070,00 лв. | |
| Такса предсрочно погасяване (5%): | 2 403,50 лв. | |
Посоченият пример показва, че месечната погасителна вноска на клиента ще спадне с над 35% или 213,00 лв. Таксата предсрочно погасяване по стария кредит ще се компенсира за по-малко от година, а освен това тя ще бъде покрита от новата финансираща институция. Това означава, че клиентът практически не е длъжен да заплати тази такса със собствени средства, което значително улеснява рефинансирането.
финансиращите институции постепенно увеличиха сроковете на кредитите, които от 10 години преди време, днес достигат 35 години;
По-ниски таксинамалението на различните такси, свързани с отпускането на банков кредит, води и до по-ниски разходи при рефинансиране;
Нарастнала стойност на обезпечението, по-голям размер на кредит, който можете да получитепрез последните години цените на недвижимите имоти у нас се увеличиха в пъти, което означава, че срещу ипотекирания от Вас имот, сега можете да изтеглите кредит в много по-голям размер;
По-малки месечни вноски, по-голям разполагаем доходнамалените лихви, удължените срокове и повишената стойност на обезпечението, позволяват при рефинансиране на стар кредит и залагане на същия имот, който сте ипотекирали преди време, да получите по-голям заем при по-малка месечна вноска;
Табл.2
Обединете отделните си скъпи потребителски кредити в един по-евтин и дългосрочен ипотечен кредитТабл.2
| параметри | Кредит 1 – 2004г. | Кредит 2 – 2007г. |
| 1. Размер: | 50 000 лева | 90 000 лева |
| 2. Лихвен процент: | 13% | 6,5% |
| 3. Срок: | 20 години | 30 години |
| 4. Месечна погасителна вноска: | 585,79 лв. | 568,86 лв. |
лихвите по потребителски кредити са до три пъти по-високи, а сроковете до пет пъти по-кратки от
тези при ипотечните, което води до значителни месечни вноски. При наличието на повече от един
потребителски кредит е логично да се възползвате от възможността да рефинансирате своите
скъпи потребителски кредити с един по-евтин ипотечен кредит.
Табл.3
Доста от банките предлагат преференциални условия за рефинансиране на кредити от други банки като намалени първоначални такси, финансиране на повечето такси и комисионни, свързани с погасяването на стария кредит и т.н.
Табл.3
| кредити | размер | срок | лихвен процент | месечна вноска |
| 1. потребителски кредит 1: | 10 000 лв. | 5 години | 14,5% | 235,28 лв. |
| 2. потребителски кредит 2: | 5 000 лв. | 4 години | 12,25% | 132,28 лв. |
| 3. потребителски кредит 3: | 8 000 лв. | 8 години | 13,5% | 136,71 лв. |
| Общо месечни вноски по потребителски кредити: | 504,27 лв. | |||
| Ипотечен кредит: | 23 000 лв. | 10 години | 7,25% | 270,02 лв. |
| Разлика в месечните вноски: | 234,25 лв. | |||
Доста от банките предлагат преференциални условия за рефинансиране на кредити от други банки като намалени първоначални такси, финансиране на повечето такси и комисионни, свързани с погасяването на стария кредит и т.н.